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投稿用户 • 2022年12月12日 am1:00 • 网络营销 • 阅读 145

本报记者余俊毅

自11月25日起，个人养老金制度36个试点城市和地区正式启动实施，各大商业银行首次启动个人养老业务，开展个人养老账户客户竞争。

《证券日报》记者了解到，银行已经推出了各种优惠活动来吸引客户开户。一些银行员工向记者承认，目前，个人养老金账户是终身唯一的，只能选择商业银行开立账户。此时，抓住客户的机会将直接关系到银行未来长期业务的发展和扩张。

中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研发部总经理杨海平告诉《证券日报》：养老基金账户管理业务将为商业银行业务带来机遇，银行可以扩大个人养老储蓄业务、个人养老理财业务，其他类型的养老金代销金融产品，推出个人养老咨询业务等。

银行机构开启花式揽客

我的朋友圈里有几位银行客户经理推荐开立个人养老金账户。你可以在网上开户，这个过程并不复杂。开户后，我立即收到了50元的现金红包。刚开户的周女士告诉《证券日报》，她想提前做好养老金计划。如果她在银行开户，她不仅可以享受免税政策，还可以使用个人养老金进行长期稳定的投资，这是她的首选。

目前，许多银行APP都增加了个人养老金开户的入口。个人所得税APP还增加了个人养老金扣除信息管理功能。由于个人养老金账户具有每个人只能选择一家银行开立账户的特点，因此扩大银行业务渠道非常重要，各银行机构进行了副业分享激烈的客户竞争。

记者注意到，许多银行已经开立了开户或存款红包活动。例如，一家大型国有银行表示，第一个个人养老金账户有机会获得50元微信立减金，缴存可领取50元微信立减金；股份银行表示，首次开立个人养老基金账户可获得最高88元微信减金，包括20元开户礼品，余额1000元18元，12000元68元。

记者在某股份行APP在银行体验开户流程，APP个人养老金区域选择一键开户，经身份认证和人脸识别后，开户成功，随后抽取现金红包18.88元。与此同时，记者在红包页面上注意到，近6万人参加了活动。

此外，为了争夺客户，甚至银行客户经理也自掏腰包给客户送小礼物，说服客户及其亲友一起开户。

金融业易观分析高级顾问苏晓瑞告诉《证券日报》，个人养老账户的建立，作为银行在个人养老金融业务领域，达到目标客户群体的第一步，在进一步发展养老业务中发挥着至关重要的作用，为促进养老产业的发展，提高养老服务水平奠定了良好的基础。

个人养老金产品不丰富

从目前银行个人养老金账户可购买的品种来看，大多数银行主要涵盖四类：养老储蓄存款、养老金金融管理、养老基金代销副业分享网和养老保险代销。目前，一些银行已经在个人养老区推出了相关产品。例如，记者正在浏览一家股份制银行APP发现已推出4种存款产品、40多种个人养老基金产品、3种养老保险产品，并根据不同年龄段提出不同建议。

总的来说，银行推出的个人养老金产品还不够丰富。一位银行业内人士告诉记者：目前，个人养老金账户业务刚刚开放，属于发展初期。未来，随着国内养老金金融体系的完善和中高收入居民群体的扩大，个人养老金支付数量和可选产品将继续增加。

如何为普通客户选择养老理财产品，星图金融研究院研究员罗佑告诉《证券日报》，个人养老投资资产的配置最重要的是与个人相匹配风险偏好，同时要结合现有的养老情况。首先，如果你有相对较高水平的基本养老保险和职业年金，那么权益比例较高的产品可以配置，比如底仓资产中普通股比例较多。基金、副业资源网偏股型基金的FOF，相反，配置一些风险较低的产品，如储蓄、财务管理等；其次，养老产品为未来的退休生活提供更多的服务，部分资金可能需要几十年才能获得，所以我们需要关注真正的长期保存和增值产品，而不是过去一两年的中短期养老金融产品。

随着个人养老金业务的发展，相关银行也需要加快业务服务能力的提高。杨海平认为，经营个人养老金融业务的商业银行应建立个人养老金业务管理体系，并与社会保障信息平台合作银保对接行业平台和金融行业平台。尽快完成配套制度流程建设，不断完善养老金融业务和产品体系。

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