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记者:张寿林 编辑:廖,丹

党的十八大以来,我国金融业的发展取得了举世瞩目的成就,银行业保险业实现了新的跨越式发展。

2022年9月14日,人民银行据初步统计,2022年第二季度末,我国金融机构总资产为407.42万亿元,同比增长9.7%。

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新华社

2022年银行家》杂志发布的2022全球银行Top 根据资产排名,中国以41.53万亿美元排名第一。

金融是国家重要的核心竞争力。中国共产党第十八次全国代表大会以来,中国金融业不断加强党对金融工作的领导,遵循金融发展规律,促进现代金融监管框架的建设。

特别是2017年全国金融工作会议召开,金融业全面转变发展理念,以服务实体经济为宗旨,明确责任,回归本源,把服务实体经济放在首位,主动为实体经济输血

近十年来,在中国金融业取得骄人成就的背后,绿色贷款余额位居世界前列,金融科技也取得了巨大的进步。数字人民币试点有序扩围,数字人民币逐渐进入许多人的生活。

概念变化:脱虚向实,社会融资规模存量超过337万亿元

今年7月,2022年全球银行在英国银行家杂志上发布Top 在1000排名中,根据一级资本排名,中国工商银行中国建设银行中国农业银行中国银行交通银行排名前四,排名第十。这意味着中资银行占前十名的一半。

中资银行在世界银行排名榜继续领先,反映了中国银行业整体竞争力的稳步提升。

近十年来,我国金融业发展突飞猛进。银保监会数据显示,截至今年8月底,中国银行金融机构总资产1.19万亿元,比去年同期增长9.8%。

金融业总量大幅增加,为服务实体经济奠定了坚实基础。据初步统计,2022年8月底社会融资规模为337.21万亿元,同比增长10.5%。其中,实体经济发放的人民币贷款余额为206.83万亿元,同比增长10.8%。

从增量来看,2022年8月社会融资规模增长2.43万亿元,其中实体经济发放的人民币贷款增长1.33万亿元,同比增长631亿元。

从结构上看,8月底向实体经济发放的人民币贷款余额占同期社会融资规模存量的61.3%,同比高0.2个百分点。

记者注意到,在过去的十年里,银行贷款的年均增长率为13.1%GDP基本匹配增长率。

金融支持小微企业、绿色发展、科技创新等重点领域和薄弱环节。2022年6月底,普惠金融贷款余额29.91万亿元,同比增长20.8%,比各种贷款高9.6个百分点;普惠小微贷款余额21.96万亿元,同比增长23.8%;制造业中长期贷款余额同比增长29.7%。

在绿色贷款方面,余额位居世界前列。2022年第二季度末,本外币绿色贷款余额19.55万亿元,同比增长40.4%,比去年年底高7.4个百分点,比各种贷款增长29.6个百分点。其中,投资是直接和间接的碳减排利益项目贷款分别为8万亿元和4.93万亿元,占绿色贷款的66.2%。

在信贷量增的同时,贷款利率也在下降,实体经济融资成本也在下降。2022年8月底,企业贷款平均利率为4.05%,是统计以来的最低值。

近十年来,我国保险业综合实力不断增强,保险业总资产从2012年底7.4万亿元增加到2021年底24.9万亿元,成为世界第二大保险市场。2022年8月底,保险业资产总额进一步增至26.63万亿元。

同期,我国保险深度从2.98%提高到3.93%,提高了0.95个百分点;保险密度从144元/人提高到3179元/人,即十年增长约1.78倍。自2012年成立以来,大病保险制度已覆盖12.2亿城乡居民,长期护理保险覆盖近1.5亿人,农业保险从2012年0.9万亿元增加到2021年4.7万亿元。

行业治理:中国特色金融治理体系不断完善

近十年来,中国特色金融治理体系不断完善,初步形成了党领导融入公司治理各环节的制度安排,优化了股权结构,完善了股权管理,三会一层运行机制更加合理,促进了金融机构的内部制衡和外部监督。

2018年4月,中国银行业和保险监督管理委员会召开中小型银行和保险公司治理会议,建议银行和保险机构严格规范股权管理,坚持长期稳定、透明、诚信、公平、合理三条底线;加强董事会建设,明确董事会职责定位,加强董事能力建设,明确监事会法律地位,规范高级管理人员履行职责。

一系列行业规定相继出台,如《银行保险机构公司治理准则》《银行保险机构大股东行为监管办法(试行)》《银行保险机构董事监事履职评估办法(试行)》《银行保险机构关联交易管理办法》等等,银行保险公司治理体系不断完善。

这些新政立竿见影。2021年底,中国银行业和保险监督管理委员会有关部门负责人通知,经过两年的专项整改,共清除2600多名非法股东,处罚违法机构和责任人1.4亿元,处罚责任人395人,部分人员取消资格,实施行业禁令。督促有关部门或分支机构360相关部门或分支机构,5383个个人,其中674个党纪纪律处分。66名重大违法违规股东名单分三批公布。进一步加强市场约束。

此外,金融机构资产管理改革也取得了重大进展。2018年4月,《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》首次对跨越各类金融机构的资产管理业务进行统一监管。在此基础上,《商业银行金融业务监督管理办法》以行政规定的形式出台理财业务打破刚性支付,不得承诺保本,规定银行通过子公司开展金融业务,子公司发行的公开发行金融产品可以直接投资股票。

根据行业报告,目前银行理财业务净值产品比例大幅增加。截至2021年底,净值理财产品余额26.96万亿元,占92.97%,比新资产管理规定发布前增加23.89万亿元,产品净值转型进程显著。

第三支柱养老保险试点改革取得重大进展,专属商业养老保险试点范围扩大到全国,养老金融试点范围扩大到十地十机构。2022年5月底,养老金认购金额超过600亿元。

在过去的十年里,中国出台了50多项银行保险开放政策。2021年底,中国外资银行的资本和资产比十年前增长了50%以上外资保险公司十年资本增长1.3倍,资产增长6倍。外资理财公司、外资等大量专业银行业保险机构资产管理公司积极参与中国金融市场的发展。

在此期间,金融与技术的深度融合促进了金融业的加速变革。在过去的十年里,中国的金融技术水平逐渐走在了世界的前列。国内银行和保险机构继续增加对信息技术的基本投资,建立适应金融技术发展的组织结构,做好相关技术、数据和人才储备的应用人工智能、大数据、云计算、区块链、生物识别等新兴技术,提高业务水平。大力发展移动互联网终端业务,探索构建互联网金融服务平台。加强网络安全建设,加强客户信息安全保护,提高应急响应和灾难准备水平。

据行业报道,70%以上的银行家表示,其银行近三年金融科技投资占营业收入的2%以上。根据2021年上市银行年报,大型国有银行平均科技投资179.2亿元,股份制银行62亿元,城市商业8.1亿元,农村商业4.7亿元。

2021年底,中国保险业协会披露,自2018年以来,全行业信息技术投资941.85亿元。2020年,行业信息技术总投资351亿元,占营业收入的0.63%。截至2020年底,行业信息技术正式员工人数超过2.6万,占正式员工人数的2.51%。保险技术作为保险业金融技术的具体体现,在赋能行业高质量发展在这个过程中发挥着越来越重要的作用。

金融技术也使人们受益,人们可以随时随地使用手机。调查显示,2021年,82%的中国成年人使用数字支付给商家。2021年,全国银行金融机构办理非现金支付业务4395.06亿元,金额4415.56万亿元,同比增长23.90%和10.03%。同期,银行业金融机构共处理农村移动支付业务173.7亿笔,同比增长22.2%。

风险防控:消化不良资产16万亿元

预防和化解金融风险是金融工作的基本任务和永恒主题。

近十年来,金融业处理了大量突出的风险点,安全解决和拆除了非法金融集团的风险,处理和重组了中小型银行和保险机构的风险。在过去的十年里,600多家高风险中小型机构得到了恢复和处置。

一方面,金融业正在增长拨备计提以及不良贷款的处置。近十年来,消化不良资产16万亿元,消除了大量突出的风险和隐患。其中,值得注意的是,2017年至2022年7月底处置不良资产13.5万亿元,超过前12年处置总额。

另一方面,监管机构严厉处罚金融违法行为,依法处理安邦集团、华信集团等严重违法企业完成接管包商银行和明天六家保险信托机构。非法集资案件数量、涉案金额、涉案人数连续三年下降。

在此基础上,银行业资产质量保持良好,金融业内生风险防控能力明显提高。数据显示,截至2022年上半年底,商业银行不良率为1.67%。

与此同时,金融机构的资本补充渠道进一步丰富,资本实力不断丰富。2020年7月,国务院常务会议提出,地方政府专项债券可以合理支持中小银行补充资本金。为中小银行增加新的资本丰富路径。

仅2022年上半年,经国务院批准,就向辽宁、甘肃等四省市分配了1030亿元,指导中小银行协调内源性资本补充。

2022年第二季度末,商业银行核心一级资本一级资本充足率为10.52%,12.08%,资本充足率14.87%,各项指标均处于近十年来的高水平。

此外,影子银行有序化解风险。截至2022年上半年底,高风险信贷影子银行规模较历史峰值下降约29万亿元。隐患巨大的保本理财退出市场,银行间理财高峰下降99%,银行间投资和非标融资大幅下降。

2022年7月,中国银行业和保险监督管理委员会副主席梁涛透露,截至2021年底,股票金融管理业务整改已基本完成,保本金融具有刚性交易性质,需要整改的保险资产管理产品累计减少96%。与峰值相比,渠道信托和融资信托分别减少80%和43%。少量难以处置的资产已按规定纳入案件处置,并将尽快清理。

房地产金融泡沫的势头已经大大扭转。金融体系坚持住房不投机的定位,继续完善房地产金融管理的长期机制,以稳定地价、稳定房价、稳定预期为目标,稳步应对部分房地产企业的风险。

此外,金融杠杆率显著下降。有效遏制了金融资产的盲目扩张和虚拟化。自2017年以来,银行业总资产年均增长率为8.2%,低于2009年至2016年资产年均增长率的一半。

综上所述,这十年是中国金融业高质量发展的十年,是充满活力和丰硕成果的十年。我们走过的每一步都是计算出来的。中国金融业近十年的成就注定是历史上丰富多彩的一章。

每日经济新闻

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