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根据南财金融终端和南财金融通的数据,截至2022年10月25日,全市共发行净值金融产品112、210款。其中,一级(低风险)产品占1.72%,二级(低风险)产品占82.33%,三级(中风险)产品占14.41%,四级(高风险)产品占1.17%,五级(高风险)产品占0.37%。

固定收益产品面,固定收益产品占绝对主流,占93.06%;混合产品占6.1%;股权产品占0.76%;商品和金融衍生品占0.08%。

一、【南财理财通】七日货币基金年化收益率清单

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根据南财理财通的数据,截至10月21日,货币基金7日年化收益率列表中的中航航行宝货币B七日年化收益率达到2.8430%,国富日收益货币B海富通货币B以2.831%和2.466%的7日年化收益率排名第二和第三,最新基金规模分别为5.79亿元和67.56亿元 。

据榜首产品中航航行宝货币B”2022 根据年度第二季度报告,截至2022年6月30日,报告期末基金净资产为1.43亿元,基金经理为茅永峰和李祥源。基金收取0.15%/年管理费,0.01%/年管理费销售服务费托管费为0.05%/年,最高赎回费为1.00%。

从投资组合的角度来看,该基金主要投资于债券。第二季度末,其债券资产占基金总资产的97.83%;同时,向银行存款和结算备付金2.13%,0.04%投资于其他资产。

从债券资产类别来看,中航航行宝货币B主要投资同业存单,政策性金融债券和企业短期融资券。其中,银行间存单投资比例最高,占资产净值的71.52%;政策性金融债券和企业短期融资券分别占资产净值的13.26%和13.17%。三者占资产净值的97.94%。

从中航宝货币B从前十大资产来看,除了第四和第五大资产持仓政策性银行除超短期融资券外,普通债、第六、第七大头寸均为银行间存单。

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(图1:第二季度末,根据摊余成本占基金资产净值比例的前十大债券投资明细,数据整理:南财理财通)

据南财理财通研究小组统计,自今年7月以来,前十大头寸中有4份银行间存单已到期,如第一大头寸22上海银行CD022年7月29日到期,7月27日成交收益率为1.351%。未到期的银行间存单主体评级均为AAA,最新交易收益率约为1.5%。

需要注意的是,第六项和第七项持仓22津城建SCP031”“22苏交通SCP010均为城市投资债券,其债券类型为超短期融资债券,发行人为天津城市基础设施建设投资集团有限公司江苏交通控股有限公司,主体评级均为AAA,发行票息率分别为4.19%和1.92%,其中22津城建SCP031最新成交收益率为2.861%;22苏交通SCP010年8月18日到期,6月14日成交收益率为2.0802%。

朝盈2号现金管理货架扩容,40个货基可选,最高快赎金额40万

一方面,投资者对流动性的需求不断增加,另一方面,对货币基金和现金管理财务管理1万元快速赎回上限的监管要求,市场快速赎回金额较长。

针对投资者提高快速赎回配额的需求,市场已经推出了一些类似现金管理产品,该产品似乎是现金管理产品,但其本质是一种现金管理服务,非严格意义上的资产管理产品底层通常包括5只或5只以上的货币基金或现金财务管理,最高快赎金额为1万元*N”(N底层货币基金或现金理财数量)。

近日,南财理财通课题组注意到,这类现金管理服务的产品货架已扩容至40个。

招商银行以朝朝盈2号为例。与之前推出的朝盈相比,朝盈2号根据市场需求进行了转型升级。两者的主要区别在于:首先,朝盈是一只货币基金,最高赎回金额为1万元,朝盈2是一种现金管理服务,底部对接40只货币基金,最高赎回金额为40万元;其次,朝盈购买限额为5万元,升级后,朝盈2不设置购买限额。

在购买金额的分配上,朝盈2号默认以保证最大快赎金额为原则。也就是说,投资者转入资金后,朝盈2号按照底层货币基金七日年化收益由高到低依次购买。首先,他们购买收益最高的商品基础1万元,然后购买收益次高的商品基础1万元,以此类推;40万元以上的资金,以1万元为单位,再按7天年化收益由高到低依次购买。此外,对于购买基金的类型,投资者可以选择定制转移,即在货架上指定多个商品基础,并根据流动性需求设定购买基金的数量。

需要注意的是,单个货币基金在单个自然日的快速赎回金额最高为1万元。单人分批购买同一货币基金的,分批购买仓位共1万元快赎金额。朝盈2号快赎金额高达40万元的原因是底层有40只货币基金,所以叠加后快赎金额总额大幅增加。

截至10月23日,朝盈2号货架上40个货基中收入最高的是南方收入宝B招商招利宝货币B七日年化收益率为1.87%;收入最低的是华夏货币A七天年化收益率仅为0.76%。与南财理财通货币基金榜前十的产品相比,朝盈2号货架上40只货基目前收益平平。

就现金管理业务而言,很少有设计通过在底层对接多个现金管理来提高总快赎金额度。一方面,这与现金产品过渡期尚未结束有关,部分现金产品尚未整改到位,单个产品快赎金额较高;另一方面,根据《新财务管理条例》,金融产品不得直接或间接投资于银行或其他银行金融机构发行的金融产品,因此,金融公司不能直接推出投资于多种现金金融管理的现金管理产品,但母公司可以推出类似于朝盈2的现金管理产品组合。

目前,一些机构已经测试了现金管理产品的组合,如兴业银行推出的天天宝底层由6个现金理财组成,总转入金额上限为6万;招商银行推出的朝朝宝底层是招商银行理财的5个聚宝盆系列产品,每天可支付金额上限为5万元。

二、【南财理财通】国有银行理财公司现金产品清单

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根据南财金融通的数据,截至10月20日,在国有银行金融公司现金管理产品7日年化收入排行榜中,包括中国邮政金融、工行金融、建行金融、中国银行金融和交通银行金融在内的5家金融公司产品进入前十名。其中,中国银行金融上款产品;工行金融、建行金融、交行金融上市2款产品;中国邮政金融上市1款产品。

与上一期同维度榜单(见相关文章)相比,交通银行理财稳享现金加利(私人银行享受)排名第五,起购金额高达10万元,是本次榜单起购金额最高的产品;同时,建信理财两款产品重返榜单,其发行的建信宝2号和安信(日)现金管理分别以2.228%和2.250%的7日年化收入排名第九和第十。除上述首次上市和重新上市的产品外,其他产品仅在排名和收益率上略有变化:上一期排名第四的惠翔每日高级版E这次登陆榜首;上期排名第六的财富月升这次排名第二;上期排名第七的天利宝a款这次升至第三。

此外,值得注意的是,上期排名前三的中国邮政理财财富日益上升、中国银行理财(专属机构)享受每日、中国银行理财QDII日计划(美元版)G均跌出前十。

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作者:薛茹云

数据分析师:马怡婷

编辑:周炎炎

实习生:燕然、吴昆翰

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