信用卡自动回款信用卡自动回款码贴吧

一年后，另一家银行将离线信用卡自动分期付款业务。10月27日，《北京商业日报》记者注意到，最近，民生银行信用卡中心宣布将于11月30日离线自动分期付款业务，签署自动分期付款业务的客户账单将不再自动转换为分期付款。回到一年前，兴业银行还发布了一份文件，暂停客户在各种渠道申请信用卡自动分期付款业务。分析人士认为，离线的主要原因是自动分期付款业务在发展过程中出现了异化，不仅没有为持卡人提供便利，而且还带来了负担。对于银行，应重新整理业务流程和产品，从产品设计的角度优化和建立消费者权益保护机制。

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下架信用卡自动分期业务

另一家银行表示，将自动分期申请离线信用卡。10月27日，《北京商业日报》记者注意到，最近，民生银行信用卡中心发布了中国民生银行信用卡自动分期付款业务公告，由于业务调整，银行将于2022年11月30日离线自动分期付款业务（包括自动分期付款-全民分期付款业务），签署自动分期付款业务客户账单不再自动分期付款，生成的自动分期付款计划不受影响。

民生银行信用卡自动分期付款业务是指持卡人可以申请合格卡开放自动分期付款功能，选择期限、分期付款开始金额，从申请日起，持卡人开放卡人民币信用卡消费金额将自动转换为分期付款交易，累计超过分期付款开始金额。

自动分期数和标准费率分别为:3期(0.82%/期)、6期(0.7%/期)、9期(0.67%/期)、12期(0.67%/期)、18期(0.67%/期)、24期(0.7%/期)。民生银行信用卡中心款业务的原因，民生银行信用卡中心的客户服务人员表示由于银行内部业务调整，离线后无法开通自动分期付款业务。如果持卡人需要分期付款，他们可以主动申请。

金融业易观分析高级顾问苏晓瑞认为，银行机构的离线自动分期付款业务主要是由于自动分期付款业务在发展过程中的异化，不仅没有为持卡人提供便利，而且带来了负担，需要根据情况进行改进。

离线自动分期业务，民生银行不是第一个。2021年8月，工业银行信用卡中心公告还指出，由于业务调整，自2021年8月31日起，各渠道暂停客户申请自动分期业务。成功开通自动分期业务的客户不受影响，可继续正常使用、修改和关闭业务，关闭后暂时无法重新开通。

业务处理流程受到批评

长期以来，信用卡自动分期付款业务宣传的亮点是零还款压力，但申请容易取消、违反客户意愿随意处理等问题也受到持卡人的批评。高杰（笔名）最近遇到了一个麻烦，但刷了几张信用卡，莫名其妙地自动分期付款。

高洁反映的问题不是个案，北京商报记者在黑猫投诉该平台发现，许多银行信用卡自动分期付款业务已成为投诉的重灾区，涉及大型国有银行、股份制银行和地方银行。

从投诉内容来看，大多数持卡人不知道自动分期付款业务的处理情况，许多持卡人表示，银行提示不清楚，故意隐藏关键信息。更多的持卡人表示，他们不知道什么是自动分期付款业务，在使用信用卡几年后才发现分期付款。

《北京商业日报》记者进一步调查发现，目前银行信用卡自动分期业务设置期限主要为3、6、12、24、36，业务开通后，持卡人信用卡单消费一定金额，系统将自动转换为分期付款，自动分期业务起始金额为200-1000元。每家银行分期付款后每月所需的手续费也不尽相同。大多数银行自动分期付款业务的24期手续费约为0.6%-0.7%。然而，一些银行将分期付款期限延长到60期，并将每月手续费降低到0.55%，以较低的利率吸引持卡人处理业务。

许多持卡人发表投诉，称银行信用卡客户服务人员在销售自动分期付款业务时表示，手续费很低，但累计成本并没有减轻压力，而是增加了还款负担。

博通分析金融行业高级分析师王鹏博指出，在合规性越来越重要的前提下，信用卡自动分期付款业务流程存在许多槽，这些问题在处理过程中容易被忽视，此外，银行员工在业务过程中也可能没有有效的持卡人。

建立消费者权益保护机制

目前，迫切需要全面加强信用卡分期业务的标准化管理。7月初，银保监会发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(以下简称《通知》)时，指出部分银行金融机构存在未经客户自主确认实施自动分期付款等问题，使客户难以判断资金使用成本，甚至增加了客户的利息负担。

信用卡自动分期付款业务经常受到持卡人的批评，主要侵犯了持卡人的知情权和选择权，如少披露、不披露与分期付款业务相关的费率规则，或未经持卡人许可自动开放相关功能，使持卡人缺乏选择权。苏晓瑞认为，银行应建立良好的金融消费者权益保护机制，充分尊重持卡人的知情权和选择权，响应用户的关注，及时沟通和调整。

在此之前，一些银行因增加信用卡分期付款业务收入而默认检查了自动分期付款的起始金额，侵犯了消费者的独立选择权，并被监督命名通知。对于未来信用卡分期付款业务的整改方向，通知还明确了方向，要求银行金融机构明确最低起始金额和最高金额上限，以利息形式统一显示分期付款业务资金的使用成本，不得诱导过度使用分期付款增加客户利息。

对于银行来说，业务流程和产品务流程和产品，从产品设计的角度进行更多的优化，并规定业务人员必须充分履行提示责任。此外，此类业务也应和谐KPI指标脱钩，只作为对持卡人的福利产品。王鹏博说。

北京商报记者宋亦桐

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