1厘利息是百分之几1厘的利息

根据协议或法律规定,金钱债务往往附有利息。利息债务是从债务,其产生和金额取决于作为主债务的金钱债务。在实践中,利息是否及其金额一直是有争议的焦点之一。本文系统地梳理了民间借贷中的利息问题,供参考。

一、民间借贷三种利息

1

借期内利息

即在当事人约定的贷款期间收取的利息

2

逾期利息

也就是说,在贷款期计算的利息在贷款期间结束后和贷款结算前收取

3

延迟履行期间加倍部分债务利息

即未按照生效法律文件规定的期限履行支付金钱的义务而单独收取的利息

根据2021修正的《中华人民共和国民事诉讼法》(以下简称《民事诉讼法》)第二百六十条规定,被执行人未按照判决、裁定和其他法律文件规定的期限履行付款义务的,应当加倍支付延迟履行期间的债务利息。被执行人未按照判决、裁定和其他法律文件规定的期限履行其他义务的,应当支付迟延履行金。可以看出,延迟履行期间的债务利息包括延迟履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息,因此逾期利息的计算可分为两部分:一部分是有效法律文件确定的履行期满前,另一部分是有效法律文件确定的履行期满后。延迟履行期间的一般债务利息按有效法律文件确定的方法计算;有效法律文件未确定支付利息的,不予计算。

二、无约定或者约定不明确的情形

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法若干问题的规定》(2020年第二次修正案)(以下简称《民间借贷司法解释》)第二十四条,法院是否支持贷款人对利息的主张,应当按照下列情形分别处理:

主体

没有约定

约定不明

自然人之间

不支付利息

不支付利息

自然人或法人之间只有一方

不支付利息

利息根据当地或当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定

所谓未约定或者协议不明确,是指当事人对逾期还款利息没有约定或者协议不明确,不影响权利人对逾期利息的主张。

三、借期利息

根据《民间借贷司法解释》第二十五条,贷款人要求借款人按照合同约定的利率支付利息的,人民法院应当予以支持,但双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率除四倍外。前款所称一年期贷款市场报价利率中国人民银行自2019年8月20日起,授权全国银行间同业贷款中心每月发布一年期贷款市场报价利率。需要注意的是,该规定也适用于逾期利息。

四、逾期利息

根据《民间借贷司法解释》第二十八条、《最高人民法院关于执行程序中债务利息适用法律若干问题的解释》(以下简称《延迟履行利息司法解释》)第一条第二款,逾期利息的处理应当区分以下不同情况:

1

明确约定逾期利率

根据其协议,贷款市场的报价利率不得超过合同成立时一年期贷款市场的四倍

2

明确约定借期利率,但未约定逾期利率

贷款人应当自逾期还款之日起,按照贷款期间的利率支付资金

3

既未约定借期利率,也未约定逾期利率

贷款人自逾期还款之日起,自当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任

4

延迟履行期间的一般债务利息

按照生效法律文件确定的方法计算;生效法律文件未确定支付利息的,不予计算

此外,根据私人贷款司法解释第二十九条:贷款人和借款人同意逾期利率,同意违约金或者其他费用,贷款人可以选择要求逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一起要求,但总额超过一年贷款市场报价利率的四倍,人民法院不予支持。

与下列超过有效法律文件确定的履行期间产生的利息相比,利息为一般债务利息。

五、延迟履行期

加倍部分债务利息

《民事诉讼法》第二百六十条规定,被执行人未按照判决、裁定和其他法律文件规定的期限履行付款义务的,应当加倍支付延迟履行期间的债务利息。被执行人未在判决、裁定和其他法律文件规定的期限内履行其他义务的,应当支付延期履行金。上述《延迟履行利息司法解释》第一条第三款规定,加倍部分债务利息的计算方法除一般债务利息外,加倍债务利息=债务人未偿还的有效法律文件×日万分之一点七五×延迟履行期。但本解释第七条第一款规定,本解释未完成部分金钱债务的,本解释实施前延迟履行期间的债务利息按照本解释计算。《最高人民法院关于如何计算延迟履行期间债务利息的批复》(2009年5月11日)对延迟履行期间债务利息的计算有不同的规定。

因此,延迟履行期间的债务利息应分为两部分:

第一部分:根据上述批准,截至2014年7月31日,延迟履行期间的债务利息=法律文件中确定的金钱债务(包括利息等)×同期贷款基准利率×2×延迟履行期(参照相应期限)人民银行贷款基准利率按利率变化分段计算)。

第二部分:根据上述司法解释,部分债务利息自2014年8月1日起加倍=除一般债务利息外,未清偿的有效法律文件确定的金钱债务×日万分之一点七五×延迟履行期。

计算结果的两部分相加,即延迟履行期间的债务利息。

根据《人民法院办理执行案件规范》第一百五十三条的规定,2014年8月1日前延迟履行期间的债务利息计算基数包括诉讼或者仲裁支付的债务本金、利息、罚息、滞纳金、违约金、评估费、评估费、公告费等费用,但不包括案件受理费、保全费等申请费。

值得注意的是,根据《民事诉讼法》第二百六十条的规定,未按照法律文件规定的期限履行付款义务的,应当加倍支付延迟履行期间的债务利息。支付加倍部分债务利息或延迟履行是法律义务,而不是约定义务。无论双方是否有协议,法律文件是否有记录,只要本法律条款规定,都应适用。也就是说,无论《民事诉讼法》第二百六十条的规定是否参照执行的有效法律文件,被执行人有权要求被执行人支付被执行人未按时履行支付义务。

六、其它问题

(一)砍头息

斩首利息是指贷款人在向借款人支付本金时扣除利息的行为。有的提前扣除第一个月的利息,有的提前扣除贷款期间的全部利息。对此,《民间借贷司法解释》第二十六条规定,借据、收据、借据等债权凭证中规定的贷款金额一般认定为本金。提前扣除本金利息的,人民法院应当认定实际贷款金额为本金。

(二)复利

所谓复利、利润滚动、驴滚动,即贷款人将借款人到期未支付的利息计入本金,再次计算利息。计算复利是金融机构使用的一种利息计算方法,这种协议经常出现在私人贷款中。

《民间借贷司法解释》第二十七条规定,借款人在结算前期贷款本息后,将利息计入后期贷款本,重新出具债权凭证。前期利率不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍的,重新出具的债权凭证中规定的金额可以认定为后期贷款本金。超过部分利息不得认定为后期贷款本金。

根据前款计算,借款人在贷款期限届满后应支付的本息之和超过贷款期间的利息之和,人民法院不支持贷款期间的利息之和是贷款市场报价利率的四倍。

(三)新旧法规定的衔接

《民间借贷司法解释》第三十一条规定,本规定适用于人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件。2020年8月20日后新受理的一审民间借贷案件,借贷合同成立于2020年8月20日前,当事人要求适用当时的司法解释,计算自合同成立至2020年8月19日的利息部分,人民法院应当予以支持;本规定的利率保护标准适用于2020年8月20日至贷款返还之日的利息部分。

本规定实施后,最高人民法院有关司法解释与本规定不一致的,以本规定为准。

民间借贷案件一审受理时间

贷款合同成立时间

计息期间

利率

2020/8/20前

不考虑

从合同成立到

贷款返还之日

适用于当时的司法解释,即两线三区,年利率不超过24%

2020/8/20后

2020/8/20前

从合同成立到

2020/8/19

适用于当时的司法解释,即两线三区,年利率不超过24%

2020/8/20至

贷款返还之日

按合同约定的利率支付,不得超过合同成立时的一年期LPR四倍

2020/8/20后

从合同成立到

贷款返还之日

按合同约定的利率支付,不得超过合同成立时的一年期LPR四倍

注:两线三区:指2015年《民间借贷司法解释》中对借贷利率的划定。两线是指年利率24%的司法保护线和年利率36%的高利贷红线。即约定利率超过年利率24%的,人民法院不予保护。贷款人起诉借款人支付利息的,人民法院司法保护上限为年利率24%;贷款人要求借款人支付年利率24%以上的利息的,人民法院不予支持;但借款人已支付年利率24%至36%的利息的,人民法院不予干预。三区也是这个意思:①司法保护区,即借款人约定的利率不超过年利率的24%,此时约定的利率合法有效,贷款人有权要求借款人按约定的利率支付利息。②无效区,即借款人约定的利率超过年利率的36%,超过部分的利息视为无效,借款人有权要求贷款人返还已支付超过年利率36%的利息。③自然债务区,即借款人约定的利率在年利率的24%至36%之间,法院不保护贷款人主张该区间的部分利息,但当事人愿意自动履行的,司法部门不再干预,借款人要求返还或以折扣抵消剩余债务的,法院也不予保护。

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