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北京,9月29日电新华财经 自2022年初以来,资本市场更加关注商业银行的住房贷款质量,特别是在公共业务项目下。

随着2022年半年报披露的结束,新华财经面包金融研究员A股整理了上市商业银行房地产贷款资产的质量。一般来说,上市银行房地产行业的贷款质量相对稳定,银行正在采取积极措施解决潜在问题信贷风险

部分上市银行房地产行业不良率高,不良贷款余额快速上升。数据显示,截至2022年6月底,上市银行共有6家房地产行业不良贷款率超过3%,其中重庆银行和苏州银行排名前两。由于去年年底基数较低,邮政储蓄银行不良贷款余额增速居首位。

从余额来看,国有银行和股份制银行的房地产贷款余额较高,但从比例来看,城市商业银行和股份制银行的房地产不良贷款余额在公司不良贷款中占比较高。

房地产行业不良率:重庆银行、苏州银行、农业银行排名前三

截至2022年6月底,42家上市银行中有25家披露了房地产行业的不良率,其中10家银行的不良率较去年年底有所下降,15家银行同程度的增长。

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图1:2022年上半年上市银行房地产行业不良贷款率较上年底发生变化

从具体银行来看,重庆银行、苏州银行、农业银行、上海浦东发展银行和杭州银行房地产行业不良贷款率排名前五,分别为6.15%、5.58%、3.97%、3.83%和3.46%。在排名前五的银行中,苏州银行和杭州银行的不良贷款率较去年年底有所下降,其余三家都有所上升。

房地产行业不良贷款率低的银行分别是华夏银行平安银行宁波银行浙商银行,不良贷款率低于1%。

与2021年底相比,成都银行、重庆银行和招商银行不良贷款率分别快速增长1.52、1.44和1.41个百分点。青农商行贵阳银行与苏州银行相比,分别下降1.64、1.18和1.07个百分点。

不良率平均值较上年底略有上升

截至2022年6月底,21家可比上市银行的房地产行业不良贷款率中位数平均值分别为2.82%和2.64%,比去年年底分别增加0.07和0.3个百分点。

梳理上市银行的历史数据可以发现,近三年房地产行业不良率的平均值和中位数较以前有所上升。

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图2:2016-2022H上市银行房地产行业不良贷款率中位数和平均值

统计显示,2016年至2021年,共有15家上市银行继续披露房地产行业不良贷款率。2016年底,15家银行不良贷款率中位数和平均值分别为0.44%和0.68%。2021年底,不良贷款率中位数为2.75%,平均值为2.33%。

房地产行业不良贷款余额:邮政储蓄银行快速增长 青农商行大幅下降

截至2022年6月底,共有26家银行公布了房地产行业不良贷款余额,其中17家银行不良贷款余额较去年年底增加,9家银行下降。从银行类型来看,国有银行和股份制银行的房地产行业不良贷款余额较多,城市商业银行和农村商业银行较少。

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图3:2022年上半年上市银行房地产行业不良贷款余额及上年底变化

从具体银行来看,截至6月底,行、上海浦东发展银行、招商银行和民生银行不良贷款余额分别为334.54亿元和227.24亿元、124.32亿元、112.08亿元,107.51亿元。

与2021年底相比,邮政储蓄银行2021年基数较小,房地产行业不良贷款余额增长80倍以上。青农商银行、贵阳银行和中信银行与去年年底相比,房地产行业不良贷款余额分别下降52.62%、22.48%和18.41%。上海银行厦门银行与华夏银行相比,房地产行业不良贷款余额,比去年年底下降17%以上。

招商银行在房地产行业不良贷款余额中排名第一 华夏银行较低

房地产行业不良贷款余额的规模与银行总产量有很大关系。如果根据房地产行业不良贷款余额在公司不良贷款中的比例进行统计,可以更好地反映整体情况。

截至2022年6月底,共有21家上市银行公布了房地产行业不良贷款余额和公司不良贷款余额数据。据计算,招商银行、杭州银行、上海银行、苏州银行房地产行业不良贷款占公司不良贷款的30%以上,排名前四。郑州银行、上海农村商业银行、成都银行、上海浦东发展银行、民生银行和平安银行占20%以上,排名第五至第十。华夏银行和齐鲁银行截至2022年6月底,分别为2.45%和5.25%.

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图4:上市银行房地产行业不良贷款在公司不良贷款中的比例

与2021年底相比,成都银行房地产不良贷款在公司不良贷款中的比例迅速上升,比去年上升了18.05个百分点。其次,平安银行、招商银行和邮政储蓄银行分别比去年年底增加了15%.49、14.8.12.56个百分点。

青农商年底相比,青农商行和上海银行的房地产不良贷款比例分别下降了15.93和6.54个百分点。

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编辑:王媛媛

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