高回报行业高回报行业有哪些行业

文/孙钰程 宋珊珊 冯品晶

政府支持担保,还是前景看好的养老服务蓝海,听起来靠谱赚钱的投资项目,真的可信吗?2021年底,徐汇区人民检察院办理了这样一起案件,投资者别无选择,只能陷入一步一步的养老投资骗局。

靠谱赚钱

2014年,W集团资金链断裂。为了偿还债务,集团法定代表人张在政府支持的旗帜下,未取得养老机构设立许可证,未经国家金融部门批准,以投资养老公寓项目的名义,利用多家金融信息服务公司融资平台,通过发布广告、组织活动、口口相传等方式向公众招募投资者。

由于项目声称年化收益率可达7%~17%,W集团可以为投资者提供无限连带责任担保,认为有实力的公司做背书,应该不怕赔,而且利润还高,很多投资者都动了心。

据审计,2014年8月至2018年2月,W集团非法募集资金超过7亿元,实际经济损失超过4.4亿元。

其中,2015年10月至2018年2月,沈与张某实际控制的L金融服务有限公司签约居间合作协议,L金融服务有限公司业务销售负责人,在本市租赁多家门店招聘销售人员,以上手段向公众筹集资金。截至案发,沈参与非法吸收资金2400多万元。

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步步为营骗局

许多受害者都是60岁以上的老人。犯罪分子往往利用老年人对养老的实际需求,以及老年人对新事物认识不足、识别能力弱的弱点,欺诈或非法吸收老年人的资金。在此过程中,犯罪分子将通过早期按时支付、组织实地考察等方式逐步获得老年人的信任,吸引老年人投资越来越多,最终甚至拿出所有的家庭背景。

这起案件的受害者程是一位80多岁的老人。据他说,2015年,他在别人介绍后遇到了沈。程说,听对方介绍养老公寓建设项目,如果参与投资,不仅利润高,而且资本保护,他认为通过投资和财务管理,可以赚更多的钱养老。

所以,我先投了一些。一开始赚了七八万,本金到期就兑现了,感觉挺靠谱的。而且沈告诉我,担保W集团实力雄厚,不用担心资金运营问题拿不回钱。他还带我去实地参观了集团,所以我更相信他们。后来他们建议我可以再投资本息,我就这么做了。之后,程某多次追加投资,甚至在沈某的劝说下,家里2万到3万的应急准备用现金也投入其中,结果却血本无归。

另一名受害者张也遇到了类似的情况。据张说,他是通过邻居认识的沈,因为他的月养老金只有2000多元,听邻居说投资项目资本保护稳定,利息仍然很高,他想赚更多的钱。

投资第一笔10万元后,沈召集一批客户参观W集团基地和所谓养老项目展区,感受W集团强大的实力,了解所谓的项目运营,带他们他们到郊区参加活动,免费吃住三天,联系感情。我觉得他们很真诚。后来沈一直鼓励我继续投资,说放心,老板有实力,资金保障肯定没问题问题,即使最坏,你也可以给我看房地产折扣便宜卖给我,让我放心大胆投资。在她的洗脑下,我突然投入了很多。结果留给孙女留学的钱都没了。”

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判决结果

2021年,W集团被上海市第一中级人民法院依法逮捕集资诈骗罪判处罚金3000万元;张某甲被上海市第一中级人民法院判处无期徒刑,罚款500.1万元。

徐汇区人民检察院依法提起公诉后,徐汇区人民法院作出一审判决,认定被告沈犯罪非法吸收公共存款罪,依法判处有期徒刑2年4个月,罚款10万元。目前,判决已生效。

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检察官说法

近年来,随着我国老年人口的增加和养老需求的增加,一些犯罪分子以市场和关爱老人以服务老人为幌子,以养老为名犯罪,给老年人带来严重的经济损失和精神痛苦。

在这种情况下,犯罪分子以投资养老公寓的名义,承诺支付高回报,吸收公共资金,是养老服务领域非法集资的常见惯例之一。这种非法集资行为,往往有这种情况,即没有房地产销售的真实内容或不以房地产销售为主要目的,以投资养老公寓、养老房地产、返还销售、售后租赁等方式非法吸收公共资金。

检察官在此提醒广大老朋友,根据全国老龄办、公安部、民政部、中国银保监会联合发布的《养老领域非法集资风险提示》主要来自老年人缴纳的费用,属于拆东墙补西墙。大多数企业没有与承诺回报相匹配的合法服务实体和收入,资本运营难以维持,高利息只是欺诈噱头,一旦资本链断裂,高利息无法支付,本金难以收回;大量公共资金由发起人控制,难以有效监督,资本安全无法保证。

▲ 套路一:保健骗局

犯罪分子将通过散发传单、赠送礼物等方式吸引老年人的注意力,并引导老年人一步一步地参加所谓的健康讲座。在讲座现场,犯罪分子将故意接近老年人,目的是了解老年人的家庭情况和购买能力,为下一次欺诈奠定基础。随后,犯罪分子将以专家的名义普及健康知识,提供免费体检,吸引老年人对自身健康的关注,然后进一步吸引老年人以各种神奇效果购买医疗保健产品。

事实上,这些保健品没有任何宣传效果,甚至没有三无产品。当老人发现自己被骗了,想申请退款时,犯罪分子已经黑了老人,逃跑了。

▲ 套路二:房养老骗局

犯罪分子将以国家政策的名义掩盖非法集资的本质,引诱老年人以住房养老的名义办理房地产抵押,然后引诱老年人用抵押房屋的钱购买他们推荐的金融产品。他们声称的住房养老金不仅不影响老年人住在原来的房子里,而且每月都有丰厚的回报。

事实上,这些骗子根本没有相应的资格和能力,他们声称的住房养老金与国家试行的住房反向抵押养老保险完全无关。被骗老人抵押的钱最终进入了罪犯的口袋,不仅失去了房子,而且还承担了巨额贷款。

▲ 套路三:艺术投资骗局:

许多老年人热衷于收藏书画、纪念币等艺术品,认为它们不仅可以作为爱好,还可以作为投资。由于艺术品具有高度的非标准性、主观性和稀缺性,普通人往往难以自行鉴定,为犯罪分子提供了机会。犯罪分子将公司包装成经营艺术品的公司,伪造各种鉴定证书,证明其销售的艺术品的价值,并通过发放广告传单、网络宣传、电话等方式进行宣传。他们将与老年人签订合同,承诺在持有这些艺术品期间获得高额现金返还,并声称该公司将定期举拍卖,以高价回购这些艺术。

事实上,这些所谓的艺术只是普通的艺品,犯罪分子收钱后没有返利,更不用说举办所谓的拍卖了。

▲ 套路四:旅游骗局

退休后,老年人有钱有闲,经常出去旅游放松和调整生活。犯罪分子经常利用老年人出去玩的热情和节俭的生活习惯,以不合理的低价甚至免费组织旅游活动,吸引老年人参加小组。

事实上,在旅游过程中,犯罪分子会安排各种购物环节,以远高于市场价格的价格将商品卖给老年人牟利,有的甚至威胁要买卖。一些所谓的旅行社也会以预付卡费、会员费、金融产品等形式诱骗老年人消费和投资不存在的项目。

▲ 套路五 :养老保险骗局

一些罪犯谎称认识人力资源和社会保障局、社会保障中心等部门的工作人员,以欺骗老年人的信任。然后,这些犯罪分子将欺骗老年人一次性支付大量养老保险费,并谎称这不仅可以增加养老保险的金额,还可以提前一次性领取养老金。一些罪犯会冒充银行和保险机构的工作人员,以提前退休和养老保险为由,向老年人收取所谓的材料费和福利费。

事实上,这些罪犯根本没有相关的资格和能力来处理养老保险业务。在得到老年人的养老金后,他们并没有帮助老年人支付养老金,而是浪费了自己。

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